Hur fungerar Finlands pensionssystem?
Finlands pensionssystem består av arbetspension, folkpension och garantipension. Arbetspension intjänas av arbete och företagarverksamhet. Folkpension och garantipension kompletterar utkomsten om arbetspensionen är liten.
Pensionssystemet tryggar din utkomst vid ålderdom eller i fall av arbetsoförmåga. Det tryggar din ekonomi också om familjens försörjare avlider.
Hur bildas Finlands pensionssystem?
De tre huvuddelarna i Finlands lagstadgade pensionssystem är arbetspension, folkpension och garantipension.
- Arbetspension tjänas in av arbete eller företagarverksamhet.
- Folkpensionen kompletterar en liten arbetspension.
- Garantipensionen tryggar en minimipension för pensionärer med små inkomster.
Arbetspension
Arbetspensionen grundar sig på inkomster för arbete och företagarverksamhet.
Arbetspensionsärendena sköts av arbetspensionsanstalter som Keva, Ilmarinen, Varma, Elo, Veritas och LPA samt av pensionskassor, pensionsstiftelser och särskilda pensionsanstalter.
Arbetspensionsanstalterna tar ut pensionsavgifterna, ansvarar i huvudsak för placeringen av pensionsmedlen, behandlar pensionsansökningarna samt beviljar och betalar ut pensionerna. Om du arbetar i den offentliga sektorn sköts dina arbetspensionsärenden av Keva.
Folkpension och garantipension
Om din arbetspension är liten eller om du inte har tjänat in någon arbetspension alls, kan du få folkpension från FPA. Om det sammanlagda beloppet av pensionerna blir litet, kan du få garantipension från FPA.
Frivilliga pensionsarrangemang
Utöver de lagstadgade pensionerna kan du ha frivilliga pensionsarrangemang eller något eget pensionssparande. Pensionssparande som du ordnar själv minskar inte din arbetspension.
Vilka lagar grundar sig pensionsskyddet på?
Arbetspension, folkpension och garantipension är lagstadgade förmåner.
Arbetspensionerna i den offentliga sektorn bestäms enligt pensionslagen för den offentliga sektorn (OffPL). I den offentliga sektorn finns dessutom separata pensionslagar för vissa särskilda grupper, till exempel lagen om pension för riksdagsledamöter.
Bestämmelser om arbetspension i den privata sektorn finns bland annat i lagen om pension för arbetstagare (ArPL), lagen om pension för företagare (FöPL) och lagen om pension för lantbruksföretagare (LFöPL). Folkpensionen bestäms enligt folkpensionslagen, och om garantipension föreskrivs i lagen om garantipension.
Hur intjänas arbetspension?
Arbetspension intjänas av arbete och företagarverksamhet.
Arbetstagarens och företagarens pensionsskydd försäkras enligt lag. Arbetsgivaren ordnar arbetspensionsförsäkringen för dig om du har ett lönearbete. Företagaren ordnar sin arbetspensionsförsäkring själv.
Vad påverkar arbetspensionens belopp?
Beloppet på din arbetspension påverkas av yrkeskarriärens längd, inkomsterna och tiden i arbete. Arbetspension kan också intjänas under vissa perioder med sociala förmåner.
Kontrollera i ditt arbetspensionsutdrag av vad du har tjänat in pension och hur mycket. Kevas kunder ser sitt pensionsutdrag i tjänsten Min pension.
Exempel på intjäning av arbetspension
Följande exempel visar hur arbetspension intjänas av en årsinkomst på 30 000 euro med en årlig intjäningsprocent på 1,5 procent.
- Årsinkomster 30 000 euro
- Intjäningsprocent 1,5 % per år
- Månatlig pensionsintjäning: 37,50 euro i månaden
- Kalkyl: 30 000 euro x 1,5 % / 12 = 37,50
Den årliga pensionsintjäningen divideras med 12 eftersom pensionen betalas ut månadsvis.
Hur påverkar lönekoefficienten och arbetspensionsindexet pensionen?
När du går i pension justeras årsinkomsterna för varje år med en lönekoefficient till nivån för det år då pensionen börjar löpa. Köpkraften för löpande pensioner tryggas genom att de justeras årligen med arbetspensionsindex.
Läs mer på sidan Arbetspensionsindex och lönekoefficient
Den intjänade pensionen kvarstår om du byter arbetsplats
Grundprincipen i arbetspensionssystemet i Finland är att den intjänade pensionsrätten kvarstår. Den pension som du har tjänat in under yrkeskarriären kvarstår även om du byter arbetsplats eller övergår från den privata sektorn till den offentliga sektorn eller tvärtom. Uppgifterna om din pension bevaras i arbetspensionssystemets register. Du kan kolla dessa uppgifter i ditt pensionsutdrag i tjänsten Min pension.
Vad tryggar arbetspensionen?
Arbetspension tryggar din utkomst vid ålderdom och i fall av arbetsoförmåga. Arbetspensionssystemet kan också betala familjepension efter familjeförsörjarens död.
Arbetspensionsalternativ
Arbetspensionen kan vara:
- ålderspension
- partiell förtida ålderspension
- invalidpension
- delinvalidpension
- arbetslivspension
- familjepension.
Bekanta dig med de olika arbetspensionsalternativen på sidan Pensionsalternativ.
Yrkesinriktad rehabilitering
Om din arbetsförmåga har försämrats kan yrkesinriktad rehabilitering hjälpa dig att fortsätta i ditt nuvarande arbete eller övergå till ett arbete som lämpar sig bättre för ditt hälsotillstånd. Yrkesinriktad rehabilitering kan genomföras på arbetsplatsen eller i form av studier.
Läs mer på sidan Yrkesinriktad rehabilitering.
Vem sköter dina arbetspensionsärenden?
Dina pensionsärenden sköts regel av den arbetspensionsanstalt som har försäkrat ditt sista arbetsavtals- eller tjänsteförhållande. Om ditt sista arbetsavtals- eller tjänsteförhållande har varit i den offentliga sektorn sköts dina pensionsärenden av Keva.
Vems arbetspensionsärenden sköts av Keva?
Keva sköter pensionsskyddet för den offentliga sektorn. Keva har hand om arbetspensionsärendena för kommunerna, välfärdsområdena, staten, den evangelisk-lutherska kyrkan, FPA:s personal, Finlands Bank, Finansinspektionen samt för vissa arbetstagare och pensionstagare i den offentliga sektorn på Åland.
Hur kompletterar folkpensionen och garantipensionen arbetspensionen?
Folkpensionen kan komplettera din arbetspension om arbetspensionen är liten eller om du inte får någon arbetspension alls. Garantipensionen kan komplettera dina pensioner om deras sammanlagda belopp är litet.
Folkpension
FPA betalar ut folkpension om din arbetspension är liten eller om du inte får någon arbetspension alls. Folkpensionen kan vara ålderspension eller sjukpension.
Läs mer på sidan:
Garantipension
Garantipensionen tryggar en minimipension för pensionärer med låga inkomster.
Garantipensionen kompletterar en liten arbetspension och folkpension.
Läs mer på sidan Garantipension (kela.fi)
Familjepension och rehabiliteringsförmåner
FPA kan betala ut familjepension till en efterlevande make och ett barn som har förlorat en anhörig.
FPA betalar också rehabiliteringsförmåner när arbetsförmågan försämras. FPA:s yrkesinriktade rehabilitering riktar sig särskilt till unga och personer med liten arbetserfarenhet.
Läs mer på sidan:
FPA:s förmåner efter att en anhörig avlidit (fpa.fi)
FPA:s rehabiliteringsförmåner (fpa.fi)
Du kan ansöka om arbetspension och folkpension med samma ansökan
Om du ansöker om ålderspension eller invalidpension hos Keva kan du också söka FPA:s folkpension med samma ansökan. Keva förmedlar din ansökan till FPA som meddelar ett separat beslut om folkpension till dig.
Hur finansieras arbetspensionerna?
Arbetspensionerna finansieras i huvudsak med de arbetspensionsavgifter som arbetstagarna och arbetsgivarna betalar. I praktiken finansierar de som arbetar pensionerna för de nuvarande pensionstagarna.
Vad används pensionsfonderna och placeringsavkastningen till?
Också placeringsavkastning från pensionsfonderna används för att betala ut pensioner. Arbetspensionsavgifterna fonderas för att pengarna också ska räcka till att betala ut pensionerna i framtiden.
Fondering av pensioner i den offentliga sektorn
En del av de medel som används till pensionerna i kommunsektorn och välfärdsområdena härrör för närvarande från avkastningen på de placerade medel som fonderats hos Keva.
Läs mer på sidan Finansiering av pensionerna.
Fonderingen av pensionerna för staten, den evangelisk-lutherska kyrkan, FPA, Finlands Bank, Åland och Finansinspektionen sköts inte av Keva, utan för dem finns separata fonder som förvaltas av respektive aktör själv.
Finansiering av företagarnas pensioner
Finansieringen av företagarnas pensioner fungerar på ett annat sätt.
Läs mer på sidan FöPL-företagare (etk.fi)
Hur bestäms arbetstagarens och arbetsgivarens arbetspensionsavgifter?
Arbetstagaren och arbetsgivaren betalar arbetspensionsavgift. Arbetsgivaren innehåller arbetstagarens avgiftsandel från lönen och betalar hela arbetspensionsavgiften till arbetspensionsanstalten.
Arbetsgivaren betalar den största delen av arbetspensionsavgiften. År 2026 är arbetspensionsavgiften totalt 24,4 procent av lönerna. Arbetsgivarens genomsnittliga andel är 17,10 procent och arbetstagarens andel 7,30 procent.
Arbetsgivaren innehåller arbetstagarens arbetspensionsavgift från lönen i samband med löneutbetalningen och redovisar den till arbetspensionsanstalten tillsammans med arbetsgivarens egen pensionsavgift. Du ser din arbetspensionsavgift i din lönespecifikation.
Exempel på arbetspensionsavgifter 2026
- Lön: 3 000 euro i månaden
- Arbetstagarens arbetspensionsavgift 7,30 % (2026) = 219 euro i månaden
- Arbetsgivarens avgiftsandel 17,10 % (2026) = 513 euro i månaden
- Avgifterna totalt 3 000 x 24,4 % = 732 euro i månaden
Arbetsgivarens andel syns inte som ett avdrag i din lön på samma sätt som arbetstagarens arbetspensionsavgift, men den är en del av de totala kostnaderna för arbetet.
Hur fungerar företagarens pensionsförsäkring?
Företagaren ordnar sitt pensionsskydd genom att teckna en FöPL-försäkring och betala FöPL-försäkringsavgifter. Keva sköter inte pensionsförsäkringen för företagare som är FöPL-försäkrade.
Läs mer på sidan Pensionens storlek och pensionsförsäkringsavgifterna (arbetspension.fi)
Påverkas arbetspensionen av egna besparingar?
Dina besparingar påverkar inte beloppet av arbetspensionen och minskar inte arbetspensionen. Du kan förbereda dig för pensionstiden genom att spara eller investera vid sidan av arbetspensionen.
Kan du få pension från utlandet?
Om du har arbetat någon annanstans än i Finland kan du också ha tjänat in pension av det arbetet. Varje land har egna regler för hur mycket pension som intjänas och vid vilken ålder man kan få pensionen.
Läs mer på sidan Ansökan om pension från eller till utlandet.
I korthet
- Arbetspension intjänas av arbete och företagarverksamhet.
- Folkpensionen kompletterar en liten arbetspension.
- Garantipensionen tryggar en minimipension för pensionärer med låga inkomster.
- Arbetspensionsavgifter betalas av arbetsgivare, arbetstagare och företagare.
- Arbetsgivaren innehåller arbetstagarens pensionsavgift från lönen och redovisar den till arbetspensionsanstalten.
- Keva sköter pensionsskyddet för den offentliga sektorn.
